Unieważnienie umowy frankowej jest coraz częstszą praktyką stosowaną przez polskie sądy w odpowiedzi na pozwy składane przez kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich. Tego typu wyrok zapada najczęściej w sytuacji, gdy w umowie zawarte są klauzule abuzywne, naruszające interesy konsumenta i sprzeczne z polskim prawem. Umowa kredytowa, która zostaje unieważniona, traktowana jest jako nieważna od samego początku tak, jakby nigdy nie została zawarta. W poniższym artykule omówimy, na czym polega dokładnie ten proces i jakie przynosi korzyści kredytobiorcy. Zapraszamy.
Czym jest unieważnienie umowy frankowej?
Unieważniając umowę frankową, sąd uznaje, że kredyt indeksowany lub denominowany we frankach szwajcarskich nigdy nie został zawarty. Decyzja ta zapada najczęściej wtedy, gdy umowa zawiera niedozwolone postanowienia, zwane klauzulami abuzywnymi. Naruszają one prawa konsumenta i są sprzeczne z przepisami obowiązującymi w Polsce oraz z unijnym prawem ochrony konsumenta. Po unieważnieniu umowy uznaje się, że nie wywołała ona żadnych skutków prawnych od momentu jej podpisania. W praktyce oznacza to, że strony muszą wzajemnie się rozliczyć. Kredytobiorca zwraca kapitał otrzymany od banku, natomiast bank oddaje wszystkie wpłaty dokonane przez klienta. Dodatkowo bank traci prawo do zabezpieczenia hipotecznego.
Jak wygląda proces unieważnienia umowy frankowej?
Proces unieważnienia umowy frankowej rozpoczyna się od analizy treści umowy kredytowej pod kątem występowania niedozwolonych klauzul. Nawiązując współpracę z naszą kancelarią, masz pewność, że nasi specjaliści odpowiednio sprawdzą umowę, wyjaśnią Ci, czy rzeczywiście możesz ubiegać się o unieważnienie i pomogą przygotować pozew sądowy.
Kolejnym krokiem jest złożenie pozwu do sądu przeciwko bankowi. W dokumencie tym należy wskazać konkretne zapisy umowy, które naruszają prawa konsumenta. Po złożeniu pozwu sąd wyznacza rozprawę i przeprowadza postępowanie dowodowe. W trakcie procesu przesłuchiwani są świadkowie, strony oraz biegli. Sąd bada, czy umowa zawiera klauzule abuzywne oraz czy mogły one wpłynąć na decyzję kredytobiorcy o zawarciu umowy. Jeśli sąd uzna, że umowa jest nieważna, wydaje wyrok unieważniający. Po uprawomocnieniu się wyroku strony rozliczają się wzajemnie z przekazanych świadczeń. Kredytobiorca może wtedy wystąpić do sądu wieczystoksięgowego o wykreślenie hipoteki.
Unieważnienie umowy frankowej – korzyści
Poniżej omawiamy najważniejsze korzyści, jakie wynikają z unieważnienia umowy kredytowej.
- Zwrot nienależnych świadczeń – bank zobowiązany jest do oddania wszystkich wpłat dokonanych przez kredytobiorcę – zarówno rat kapitałowo-odsetkowych, jak i innych kosztów wynikających z umowy.
- Usunięcie hipoteki – po prawomocnym wyroku możliwe jest wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. Zabezpieczenie rzeczowe przestaje obowiązywać.
- Poprawa sytuacji finansowej – brak dalszych zobowiązań kredytowych oraz możliwość odzyskania części wpłaconych środków prowadzi do wyraźnej poprawy kondycji budżetu domowego.
- Możliwość dochodzenia odsetek ustawowych – kredytobiorca może domagać się od banku odsetek ustawowych za opóźnienie w zwrocie nienależnie pobranych środków, liczonych od momentu wezwania do zapłaty.
Podsumowanie
Unieważnienie umowy we frankach szwajcarskich jest rozwiązaniem, z którego korzysta coraz więcej frankowiczów. Podstawą do wszczęcia tego procesu sądowego jest stwierdzenie, że podpisana umowa kredytowa zawiera klauzule powszechnie uznane za niedozwolone. Najczęściej są to zapisy dotyczące mechanizmu przeliczania kwoty kredytu oraz rat kapitałowo-odsetkowych według kursów ustalanych jednostronnie przez bank. Unieważnienie umowy frankowej przynosi kredytobiorcom wiele korzyści. Przede wszystkim umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta. Frankowicz zostaje również wykreślony z hipoteki.
