Kredyty zaciągane we frankach szwajcarskich nadal budzą sporo kontrowersji. Głównym powodem jest liczba spraw, jaka co roku trafia do sądu. Frankowicze walczą o swoje prawa, starając się o m.in. popularne odfrankowienie kredytu. Na czym polega ten proces? Zachęcamy do lektury poniższego artykułu!
Czym jest odfrankowienie kredytu?
Odfrankowienie kredytu to proces prawny polegający na usunięciu z umowy kredytowej klauzul waloryzacyjnych, które uzależniały wysokość zadłużenia oraz rat od kursu franka szwajcarskiego.
Po odfrankowieniu kredyt jest traktowany tak, jakby od początku był zobowiązaniem złotowym, ale z oprocentowaniem opartym na wskaźniku charakterystycznym dla kredytów walutowych. Oznacza to, że saldo zadłużenia i wysokość rat są ponownie obliczane, bez stosowania mechanizmu przeliczania według kursu franka. Dzięki temu kredytobiorca odzyskuje nadpłacone kwoty wynikające z niekorzystnych przewalutowań i uzyskuje większą przewidywalność swoich zobowiązań.
Odfrankowienie a unieważnienie umowy – najważniejsze różnice
Wielu frankowiczów szukając odpowiedniego rozwiązanie dla siebie, często myli oba pojęcia. Warto pamiętać, że odfrankowienie kredytu a unieważnienie umowy, to dwa, odrębne terminy.
Jak już omówiliśmy, odfrankowienie polega na usunięciu klauzul waloryzacyjnych i przeliczeniu kredytu na złotówki, przy zachowaniu dotychczasowego oprocentowania. Kredytobiorca nadal spłaca zobowiązanie, ale na nowych zasadach.
Unieważnienie umowy oznacza, że kredyt jest traktowany tak, jakby nigdy nie istniał. Strony rozliczają się ze wszystkich wpłat. Kredytobiorca zwraca kwotę faktycznie otrzymanego kapitału, a bank oddaje wszystkie zapłacone raty i opłaty.
Podstawy prawne odfrankowienia kredytu frankowego
Przepisy krajowe oraz orzecznictwo sądowe chronią konsumentów przed nieuczciwymi zapisami w umowach. Ważną rolę odgrywa Kodeks cywilny, a w szczególności art. 385, który określa, że niedozwolone klauzule nie wiążą konsumenta. Oznacza to, że jeśli sąd uzna klauzule indeksacyjne za abuzywne, bank nie może ich stosować.
Dodatkowo podstawą prawną jest Ustawa o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym, która chroni konsumentów przed nierzetelnymi działaniami banków. Znaczenie ma również Ustawa o kredycie konsumenckim, która nakłada na banki obowiązek rzetelnego informowania klientów o kosztach i ryzyku związanym z kredytem. W przypadku kredytów frankowych sądy analizują, czy bank prawidłowo wywiązał się z tego obowiązku.
Jakie korzyści daje odfrankowienie kredytu?
Odfrankowienie kredytu przynosi kredytobiorcy kilka korzyści. Przede wszystkim prowadzi do usunięcia z umowy klauzul waloryzacyjnych, co oznacza, że zadłużenie przestaje być przeliczane według kursu franka szwajcarskiego. Po przeliczeniu kredytu na złotówki saldo zadłużenia zazwyczaj ulega znacznemu obniżeniu.
Odfrankowienie wpływa także na wysokość miesięcznych rat. Po wyeliminowaniu mechanizmu indeksacji frankowicz spłaca kredyt według nowych zasad, co najczęściej skutkuje zmniejszeniem rat w stosunku do pierwotnych warunków umowy. Dodatkowo bank jest zobowiązany do zwrotu nadpłaconych kwot wynikających z niekorzystnych przeliczeń kursowych.
W wyniku odfrankowienia wysokość długu nie jest już uzależniona od wahań kursu waluty obcej. Kredyt nadal jest oprocentowany według wskaźnika obowiązującego dla kredytów walutowych. Dla wielu frankowiczów warunki te są znacznie korzystniejsze niż w przypadku standardowych kredytów w złotówkach.
Podsumowanie
Odfrankowienie kredytu jest atrakcyjną opcją spłaty zadłużenia dla frankowiczów. Dzięki temu rozwiązaniu zadłużenie zostaje przeliczone na złotówki, a co za tym idzie, skutkuje zmniejszeniem rat. Aby jednak skorzystać z opcji odfrankowienia kredytu, warto zgłosić się do naszej kancelarii. Analizujemy umowy frankowe oraz doradzamy klientom najlepsze rozwiązanie. Pełnimy także funkcję reprezentacyjną przed sądami różnych instancji.
