Kredyty frankowe przez lata stanowiły popularne rozwiązanie finansowe, jednak wiele z tych umów zawierało nieuczciwe zapisy, które dziś umożliwiają kredytobiorcom odzyskanie nadpłaconych pieniędzy. Jeśli spłacałeś lub spłacasz kredyt we frankach szwajcarskich, istnieje duże prawdopodobieństwo, że przysługuje Ci prawo do zwrotu części rat – nawet jeśli kredyt został już całkowicie uregulowany. W tym artykule, krok po kroku, wyjaśniamy, jak oszacować nadpłatę i jakie działania podjąć, by skutecznie dochodzić swoich praw wobec banku. Zapraszamy.
Umowy frankowe – dlaczego można odzyskać nadpłacone środki?
Możliwość odzyskania nadpłaconych rat z kredytu frankowego wynika z faktu, że wiele umów zawierało klauzule uznane przez sądy za niedozwolone. Dotyczy to przede wszystkim zapisów o przeliczaniu kwoty kredytu i rat według kursów ustalanych jednostronnie przez bank. Takie zapisy są sprzeczne z prawem konsumenckim, ponieważ naruszają zasadę równowagi stron i wprowadzają niejasność co do wysokości zobowiązania. Orzecznictwo sądów powszechnych oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej wielokrotnie potwierdzało, że tego typu klauzule mogą zostać uznane za nieważne. W konsekwencji konsument może żądać zwrotu kwot zapłaconych na ich podstawie.
Odzyskiwanie nadpłaty z kredytu frankowego – krok po kroku
Poniżej omawiamy krótko, co należy zrobić, aby odzyskać nadpłatę kredytu.
- Analiza umowy kredytowej
Pierwszym krokiem jest weryfikacja zapisów umowy kredytowej. Jeśli skorzystasz z naszej pomocy, nasi prawnicy sprawdzą mechanizm przeliczania waluty oraz sposób ustalania kursów. Wiele umów zawiera klauzule, które dają bankowi jednostronną kontrolę nad kursem franka. Takie postanowienia mogą być uznane za niedozwolone.
- Zebranie niezbędnych dokumentów
Do dalszych działań potrzebna jest kompletna dokumentacja kredytu. Podstawą jest umowa kredytowa wraz z aneksami, regulaminami i tabelami kursów. Niezbędne będą także zestawienia spłat, potwierdzenia przelewów oraz zaświadczenia z banku o dokonanych wpłatach.
- Obliczenie wysokości nadpłaty
Na podstawie zgromadzonych dokumentów możemy oszacować nadpłatę. Porównujemy wysokość spłat dokonanych na podstawie nieuczciwych zapisów z tym, co należałoby zapłacić według uczciwych zasad.
- Wezwanie banku do zapłaty
Po ustaleniu nadpłaty rekomendujemy skierować do banku wezwanie do zapłaty. W piśmie należy wskazać podstawę prawną roszczenia i żądaną kwotę. Działanie to może pomóc w negocjacjach. Choć odpowiedź banku rzadko bywa pozytywna, jest to etap ważny z punktu widzenia dalszego postępowania.
- Pozew przeciwko bankowi
Jeśli bank nie uzna roszczenia, kolejnym krokiem jest pozew. Sprawa toczy się przed sądem cywilnym. Na rozprawach analizowane są dokumenty, a strony składają wyjaśnienia. Postępowanie trwa zwykle kilkanaście miesięcy.
- Co można uzyskać w wyniku wyroku sądu?
Sąd może unieważnić umowę lub przeliczyć ją na złotówki. W przypadku unieważnienia kredytobiorca oddaje tylko kapitał, a bank musi zwrócić wszystkie wpłacone raty. Przy tzw. odfrankowieniu sąd uznaje kredyt za złotowy od początku, z zachowaniem oprocentowania.
- Przedawnienie roszczeń
Roszczenia kredytobiorców nie przedawniają się automatycznie z chwilą spłaty kredytu. Termin biegnie od momentu, w którym konsument dowiedział się o możliwości zakwestionowania umowy i wynosi 10 lat.
Podsumowanie
Odzyskanie nadpłaty z kredytu frankowego przebiega w kilku etapach. Warto skorzystać z pomocy profesjonalnej kancelarii frankowej, ponieważ nasi doświadczeni prawnicy potrafią precyzyjnie ocenić umowę, skutecznie poprowadzić sprawę i zmaksymalizować szanse na odzyskanie pełnej kwoty.
