Niegdyś popularne, dziś nadal są źródłem problemów i spędzają sen z powiek wielu Polakom – mowa oczywiście o kredytach frankowych, które spopularyzowały się około 2008 roku. Wzrost kursu franka szwajcarskiego, a także abuzywne zapisy w umowie doprowadziły do tego, że sporo osób znacznie nadpłaciło swoje kredyty, mocno obciążając tym swój domowy budżet. Czy można otrzymać kwotę nadpłaty z powrotem? Jeśli tak, to w jaki sposób obliczyć nadpłatę? Odpowiadamy w poniższym artykule.
Nadpłata kredytu frankowego – co warto wiedzieć?
Nadpłata w kredycie frankowym to różnica między kwotą, którą kredytobiorca faktycznie spłacił, a sumą, jaką powinien uiścić zgodnie z prawidłowym przeliczeniem zobowiązania. Bardzo często określa się ją jako odsetki kredytowe.
Przyczyną wysokich nadpłat są najczęściej niekorzystne dla kredytobiorcy, a przy tym również nieuczciwe zapisy w umowie kredytowej. Banki stosowały własne kursy walutowe, które często były wyższe niż średnie kursy rynkowe. Kredytobiorcy spłacali zobowiązania po zawyżonym przeliczniku, co prowadziło do nadpłacania kredytu. Dodatkowo niektóre umowy zawierały klauzule, które pozwalały bankom jednostronnie kształtować wysokość zadłużenia. W konsekwencji kredytobiorcy oddawali bankom więcej, niż faktycznie powinni.
Jak dochodzić zwrotu nadpłaty kredytowej?
Wielu frankowiczów skierowało sprawę spłaty kredytu i nieuczciwych zapisów w umowie do sądu. Na przestrzeni ostatnich kilku lat polskie sądy wielokrotnie stwierdzały, że niektóre klauzule w umowach kredytów frankowych są niedozwolone. Efektem tych rozpraw są wyroki unieważniające umowy kredytowe. Co to oznacza? Frankowicze mogą dochodzić zwrotu nadpłaty kredytowej od banku, a sami zobligowani są do spłaty kredytu bez tzw. odsetek.
Podstawą prawną dochodzenia roszczeń jest ustawa o ochronie konkurencji i konsumentów. Przepisy zabraniają stosowania niedozwolonych klauzul umownych i chronią kredytobiorców przed nieuczciwymi praktykami banków.
Nadpłata kredytu frankowego – wniosek do banku
Aby prawidłowo obliczyć nadpłatę kredytu hipotecznego, koniecznie trzeba uzyskać szczegółowe informacje dotyczące historii zobowiązania. W tym celu należy złożyć wniosek do banku o wydanie zaświadczenia zawierającego kluczowe dane kredytowe. Dokument powinien zawierać:
- datę oraz kwotę wypłaconego kredytu, uwzględniając wszystkie transze,
- pełny wykaz dokonanych spłat, zarówno w złotówkach, jak i we frankach szwajcarskich,
- ewentualne nadpłaty, jeśli zostały dokonane,
- wszystkie pobrane opłaty, w tym prowizję oraz składki na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego,
- informacje dotyczące oprocentowania obowiązującego w poszczególnych okresach kredytowania.
Dane te są niezbędne do precyzyjnego określenia wysokości nadpłaty.
Pomoc kancelarii frankowej
Obliczenie nadpłaty w kredycie frankowym to skomplikowany proces. Należy nie tylko znać wszystkie dane, ale dysponować wiedzą z zakresu mechanizmów finansowych i prawnych. W większości przypadków zwrot nadpłaty jest możliwy dopiero po uzyskaniu wyroku unieważniającego umowę kredytową. Alternatywą jest odfrankowienie kredytu, jednak to rozwiązanie wiąże się z jeszcze bardziej złożonymi obliczeniami.
Dostępne w internecie kalkulatory mogą pomóc oszacować przybliżoną kwotę nadpłaty, ale nie zastępują rzetelnej analizy wymaganej w postępowaniu sądowym. Składając wniosek do sądu, wszystkie wyliczenia muszą być dokładne i zgodne z obowiązującymi przepisami.
Nasza kancelaria oferuje kompleksową pomoc w przygotowaniu wyliczeń, składaniu wniosków oraz reprezentowaniu klientów przed sądami. Każda sprawa analizowana jest indywidualnie, a obliczenia wykonywane są na podstawie pełnej dokumentacji kredytowej.
Podsumowanie
Aby obliczyć nadpłatę kredytu frankowego, należy przede wszystkim znać wysokość zaciągniętego kredytu, a także pozostałych parametrów kredytu, czyli np. wysokość marży lub oprocentowania. Przybliżoną wysokość nadpłaty można obliczyć, wykorzystując dostępne w internecie kalkulatory, jednak najrozsądniej jest zwrócić się o pomoc do naszej kancelarii frankowej. Nie tylko wyliczymy wysokość nadpłaty, ale pomożemy Ci odzyskać jej zwrot.
