W ostatnich latach w Polsce coraz więcej kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyty denominowane lub indeksowane do franka szwajcarskiego, decyduje się na wytoczenie pozwów przeciwko bankom. Problemy związane z tymi kredytami wynikają przede wszystkim z gwałtownych wzrostów kursu franka, które spowodowały znaczny wzrost zadłużenia kredytobiorców oraz z kontrowersyjnych zapisów w umowach kredytowych, często uznawanych za nieuczciwe. Jak skutecznie walczyć o swoje prawa w kontekście pozwów frankowych? Zachęcamy do lektury.
Pozwy frankowe
Pozwy frankowe to roszczenia sądowe składane przez kredytobiorców przeciwko bankom, które udzieliły kredytów denominowanych lub indeksowanych do franka szwajcarskiego. Problemy z tymi kredytami wynikają z gwałtownych wzrostów kursu franka, które spowodowały znaczne zwiększenie wysokości zadłużenia kredytobiorców. Wiele z tych umów kredytowych zawierało klauzule, które później uznane zostały za abuzywne, czyli nieuczciwe lub niewiążące dla konsumenta.
Podstawą prawną pozwów frankowych są przepisy prawa cywilnego dotyczące ochrony konsumentów oraz wyroki sądowe, które potwierdzają nieważność nieuczciwych klauzul umownych. W szczególności, wiele pozwów opiera się na argumentach dotyczących nieprecyzyjnych zasad przeliczania rat kredytowych oraz braku odpowiednich informacji o ryzyku kursowym przekazywanych kredytobiorcom w momencie podpisywania umowy.
Celem pozwów frankowych jest najczęściej unieważnienie całej umowy kredytowej, co prowadzi do konieczności rozliczenia się stron tak, jakby umowa nigdy nie była zawarta lub przeliczenia kredytu na złote polskie po kursie z dnia podpisania umowy. Korzyścią dla kredytobiorców może być także odzyskanie nadpłaconych rat, wynikających z nieuczciwych przeliczeń walutowych.
Pozwy frankowe – podstawy prawne i regulacje
Zgodnie z artykułem 385 [1] Kodeksu cywilnego, postanowienia umowy zawieranej z frankowiczem nieuzgodnione indywidualnie, które kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy, są niewiążące dla konsumenta. W kontekście kredytów frankowych, klauzule dotyczące przeliczania rat kredytowych według kursów walutowych ustalanych jednostronnie przez banki często, były uznawane za abuzywne.
Istotne znaczenie mają również wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), które wpłynęły na sposób interpretacji przepisów dotyczących ochrony frankowiczów w Polsce. Dodatkowo, ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 20 lipca 2001 roku oraz z dnia 12 maja 2011 roku, wprowadziły dodatkowe obowiązki informacyjne dla banków, mające na celu zapewnienie, że kredytobiorcy są w pełni świadomi ryzyka związanego z kredytami walutowymi.
Kolejnym, ważnym aspektem są wyroki sądów krajowych i Sądu Najwyższego, które wielokrotnie potwierdzały nieważność umów kredytowych z nieuczciwymi klauzulami. Sąd Najwyższy w swoich orzeczeniach wskazywał na konieczność ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków oraz na prawo konsumentów do rzetelnej informacji o ryzyku kursowym.
Kiedy warto rozważyć pozew frankowy?
Rozważenie złożenia pozwu frankowego warto podjąć w kilku istotnych sytuacjach, które mogą wskazywać na nieuczciwość umowy kredytowej oraz naruszenie praw konsumenta. Przede wszystkim, jeżeli umowa kredytowa zawiera klauzule waloryzacyjne, które pozwalają bankowi jednostronnie ustalać kurs przeliczeniowy, istnieje duże prawdopodobieństwo, że takie zapisy mogą zostać uznane za abuzywne i niewiążące dla konsumenta. Warto również zwrócić uwagę na brak odpowiednich informacji o ryzyku kursowym przekazanych przez bank w momencie podpisywania umowy. Jeżeli kredytobiorca nie został w pełni poinformowany o możliwych skutkach wzrostu kursu franka szwajcarskiego, może to stanowić podstawę do roszczeń sądowych.
Kolejnym czynnikiem jest sytuacja finansowa frankowicza. Jeżeli wzrost kursu franka znacząco zwiększył wysokość miesięcznych rat kredytowych, co doprowadziło do trudności finansowych, warto rozważyć pozew, w celu unieważnienia nieuczciwych klauzul lub całej umowy kredytowej. Warto również sprawdzić orzecznictwo sądowe w podobnych sprawach. Liczne wyroki sądowe, potwierdzające nieważność umów kredytowych z nieuczciwymi klauzulami mogą wskazywać na dużą szansę na pozytywne rozstrzygnięcie sprawy.
Podsumowanie
W obliczu problemów związanych z kredytami denominowanymi lub indeksowanymi do franka szwajcarskiego, coraz więcej kredytobiorców decyduje się na walkę o swoje prawa poprzez składanie pozwów frankowych. Wysokie kursy franka oraz kontrowersyjne zapisy w umowach kredytowych, uznawane za nieuczciwe, stanowią podstawę tych roszczeń. Podstawy prawne pozwów obejmują przepisy prawa cywilnego oraz orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej i Sądu Najwyższego. Kredytobiorcy mają szansę na unieważnienie umowy lub przeliczenie kredytu na złote polskie, co może przynieść im znaczące korzyści finansowe. Warto rozważyć pozew, zwłaszcza w przypadku klauzul waloryzacyjnych ustalanych jednostronnie przez banki oraz braku pełnej informacji o ryzyku kursowym.
