Kredyty frankowe stały się popularne w Polsce na początku XXI wieku, oferując niższe stopy procentowe w porównaniu do kredytów w złotówkach. Jednakże, zawirowania na rynkach finansowych i znaczące wahania kursów walut doprowadziły do wzrostu rat kredytowych, stawiając wielu kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej. Jak zatem dojść do ugody z bankiem w sprawie kredytu we frankach? Zachęcamy do lektury.
Kredyty frankowe – co warto wiedzieć?
Początkowo, kredyty we frankach szwajcarskich były postrzegane jako atrakcyjna alternatywa dla kredytów złotowych ze względu na niższe oprocentowanie.
Jednak sytuacja zaczęła się komplikować wraz z wybuchem światowego kryzysu finansowego w 2008 roku. Znaczące wahania kursów walut, szczególnie wzrost wartości franka szwajcarskiego w stosunku do złotego, spowodowały gwałtowny wzrost kosztów spłaty tych kredytów. Wiele gospodarstw domowych, które zdecydowały się na kredyt we frankach, znalazło się w trudnej sytuacji finansowej z powodu znaczącego wzrostu miesięcznych rat.
W odpowiedzi na te wydarzenia, na polskim rynku finansowym i w przestrzeni publicznej rozgorzała dyskusja na temat uczciwości i bezpieczeństwa kredytów walutowych. Zwrócono uwagę na niezrozumiałe dla przeciętnego konsumenta klauzule umowne oraz ryzyko walutowe, które nie były odpowiednio komunikowane przez banki. To doprowadziło do szeregu procesów sądowych, które miały na celu rozstrzygnięcie, czy praktyki banków były zgodne z prawem i etyką biznesową.
Ugoda z bankiem – jak o nią walczyć?
Rozpoczęcie negocjacji z bankiem w sprawie kredytu we frankach szwajcarskich wymaga odpowiedniego przygotowania i zrozumienia kluczowych aspektów tego procesu. Pierwszym krokiem jest gruntowna analiza własnej sytuacji finansowej. Kredytobiorca powinien dokładnie przeanalizować swoją umowę kredytową, zrozumieć warunki, na jakich został zaciągnięty kredyt oraz być świadomym wszelkich obowiązujących go opłat i prowizji. Ważne jest, aby znać wysokość swojego zadłużenia, aktualną ratę kredytową oraz możliwe scenariusze zmiany stóp procentowych i kursów walut.
Drugim krokiem jest przygotowanie propozycji dla banku. Należy opracować realistyczny plan spłaty zadłużenia, który będzie uwzględniał zarówno możliwości finansowe kredytobiorcy, jak i interesy banku. Dzięki temu ugoda banku z frankowiczami będzie dużo łatwiejsza do osiągnięcia.
Ugody z bankiem
Bank może zawrzeć z frankowiczemm ugodę na kilka, różnych sposobów. Do popularnych z nich można zaliczyć na pewno odroczenie spłaty. W sytuacji tymczasowych problemów finansowych, bank może zgodzić się na odroczenie spłat kredytu na określony czas. Oznacza to, że kredytobiorca przez jakiś czas nie będzie musiał płacić rat, co może pomóc w stabilizacji sytuacji finansowej. Należy jednak pamiętać, że odroczenie spłat nie umarza długu, a jedynie przesuwa termin jego spłaty.
Kredytobiorca może zaoferować spłatę większej części długu w zamian za umorzenie pozostałej części lub obniżenie stopy procentowej. Taki scenariusz wymaga dostępności odpowiednich środków finansowych, ale może skutkować szybszym pozbyciem się zadłużenia.
Niezależnie od rodzaju umowy i zawartych w niej klauzul, warto starać się dążyć do ugody z PKO BP, ING, BNP PARIBAS i wieloma innymi bankami. Dzięki temu można uzyskać korzystny dla siebie wyrok, choć nie brakuje przykładów z ubiegłego roku, w których sąd orzekł wypłatę odszkodowania przez bank na rzecz kredytobiorców z tytułu klauzul abuzywnych lub niejasnych zapisów w umowie.
Ciekawą propozycję przygotował natomiast dla swoich klientów w ramach ugody dla frankowiczów bank PEKAO. Wprowadził nowatorski program „Bezpieczna ugoda 2%”, dedykowany osobom zobowiązanym na mocy kredytów denominowanych we frankach szwajcarskich. Inicjatywa ta, zaplanowana do końca 2024 roku, otwiera możliwość przekształcenia istniejącego zadłużenia na warunki bardziej przystępne dla kredytobiorców. Kluczowym elementem programu jest przeliczenie nowego salda zadłużenia na złote, przy zastosowaniu stałej stopy procentowej wynoszącej 2% rocznie. W ramach ugody, kwota zadłużenia będzie obliczana na podstawie pierwotnie wypłaconego kapitału, z uwzględnieniem naliczonych odsetek, minus dokonane spłaty. Co istotne, bank zobowiązał się do rezygnacji z naliczania dodatkowych opłat czy marż w tym okresie.
Podsumowanie
Osiągnięcie ugody z bankiem w sprawie kredytu we frankach szwajcarskich jest procesem wymagającym dokładnego zrozumienia własnej sytuacji finansowej i umowy kredytowej, a także opracowania realistycznego planu spłaty zadłużenia. W obliczu trudności finansowych, kredytobiorcy mogą negocjować z bankami różne formy ugód, takie jak odroczenie spłat, umorzenie części długu czy obniżenie stóp procentowych. Banki, jak PKO BG, ING, BNP PARIBAS oraz PEKAO, oferują różnorodne programy ugodowe, które pomagają frankowiczom w stabilizacji ich sytuacji finansowej. W szczególności program „Bezpieczna ugoda 2%” banku PEKAO, obowiązujący do końca 2024 roku, stanowi nowatorskie rozwiązanie, które umożliwia przeliczenie zadłużenia na bardziej przystępne warunki. Dzięki takim inicjatywom, kredytobiorcy mają szansę na złagodzenie obciążenia finansowego wynikającego z kredytów we frankach i odzyskanie stabilności finansowej.
